Нидерландын хууль нь зээлдүүлэгчид хоёр төрлийн санхүүгийн баталгааг санал болгодог: өрийн хариуцлагыг хүлээх боломжтой хоёр дахь этгээд (хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлага, батлан даалт, баталгаа эсвэл 403 мэдүүлэг), эсвэл тодорхой хөрөнгийн эрх (моргейж эсвэл барьцаа). Хөрөнгөд суурилсан баталгаа нь ихэвчлэн илүү хүчтэй байдаг, учир нь энэ нь нөгөө талын төлбөрийн чадвараас хамаардаггүй; гол үл хамаарах зүйл бол үндсэн гэрээнээс хамгаалах хамгаалалтыг үл харгалзан төлдөг хийсвэр банкны баталгаа юм.
Барьцаа хөрөнгөгүй бол та баталгаагүй зээлдүүлэгч болно. Хэрэв зээлдэгч дампуурвал таны нэхэмжлэл бусад бүх баталгаагүй нэхэмжлэлүүдтэй өрсөлдөх бөгөөд ихэвчлэн зөвхөн хэсэгчлэн, эсвэл огт төлөгдөхгүй.
Агуулгын хүснэгт
Хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлага гэж юу вэ?
Хамтарсан болон хэд хэдэн өр төлбөр (hoofdelijke aansprakelijkheid) гэдэг нь зээлдүүлэгч нь хэд хэдэн хамтран өртэй хүмүүсийн аль нэгнээс бүрэн өрийг нэхэмжилж болно гэсэн үг юм. Нидерландын Иргэний хуулийн (BW) 6:6 дугаар зүйлийн дагуу хамтран өртэй хүмүүс тус бүрдээ тэнцүү хувь хэмжээгээр хариуцлага хүлээнэ; хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлага нь үл хамаарах зүйл бөгөөд хууль эсвэл гэрээнээс үүдэлтэй.
Жишээ нь ерөнхий түншлэлийн (vof) түншүүд, компанийн өрийг биечлэн хариуцдаг захирлууд, зээлийн гэрээний дагуу хамтран зээлдэгчдийг дурдаж болно. Өрийг бүрэн төлсөн хамтран зээлдэгч нь бусад зээлдэгчдийн хувьцааг тэднээс гаргуулж авах боломжтой (BW-ийн 6:10 дугаар зүйл). Хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлагаас чөлөөлөгдөхийн тулд, жишээлбэл, та бизнесээс гарахдаа зээлдүүлэгчээс бичгээр чөлөөлөгдөх шаардлагатай; хамтран зээлдэгчдийн албан бус амлалт нь зээлдүүлэгчийг үүрэг болгохгүй.
Эхнэр/нөхрийнхөө зөвшөөрөл хэзээ хэрэгтэй вэ?
BW-ийн 1:88(1)(c) зүйлийн дагуу гэрлэсэн хүн эсвэл бүртгэлтэй хамтран амьдрагч нь хэвийн үйл ажиллагааны бус үед өөрсдийгөө батлан даагч эсвэл хамтарсан болон хэд хэдэн хамтран өртэй хүнээр хүлээхийн тулд эхнэр/нөхрийнхөө зөвшөөрөл шаардлагатай. Зөвшөөрөлгүйгээр эхнэр/нөхөр нь амлалтыг хүчингүй болгож болно.
1:88(5)-р зүйлд BW нь BV эсвэл NV компанийн хувьцааны дийлэнх хэсгийг дангаараа эсвэл бусад захирлуудтай хамтран эзэмшдэг захирлын хувьд тухайн компанийн хэвийн үйл ажиллагаанд зориулж амлалт өгсөн тохиолдолд үл хамаарах зүйл тавьдаг. Шүүхүүд энэ үл хамаарах зүйлийг хязгаарлагдмал байдлаар хэрэгжүүлдэг.
Батлан даалт (borgtocht) гэж юу вэ?
BW-ийн 7:850 дугаар зүйлийн дагуу батлан даалт (borgtocht) гэдэг нь гуравдагч этгээд болох батлан даагч (borg) нь зээлдүүлэгчийн өмнө үндсэн өр төлбөр авагчийн үүргийг гүйцэтгэх үүрэг хүлээсэн гэрээ юм. Батлан даагч нь өөрийн биш, харин өөр хүний өрийг төлж, бүх хөрөнгөөрөө хариуцлага хүлээнэ. Батлан даалт гэдэг нь заримдаа "эскроу" гэж орчуулагддаг боловч энэ нь буруу: эскроу гэдэг нь гуравдагч этгээдийн хадгаламжинд хадгалсан мөнгийг хэлдэг бөгөөд энэ нь өөр зохицуулалт юм.
Батлан даалт нь нэмэлт үүрэг гүйцэтгэдэг: энэ нь үндсэн өрийн дараа үйлчилж, тухайн өрийг төлснөөр дуусгавар болно (7:851 BW зүйл). Батлан даагч нь үндсэн зээлдэгчтэй адил хамгаалалт гаргаж болно (7:852 BW зүйл). Зээлдүүлэгч эхлээд үндсэн зээлдэгчтэй холбогдож, түүнийг төлбөрийг барагдуулахгүй байх ёстой; зөвхөн зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд л зээлдүүлэгч батлан даагчаас нэхэмжлэл гаргаж болно (7:855 BW зүйл).
Төлбөр төлдөг батлан даагч нь үндсэн зээлдэгчийн эсрэг зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийг шилжүүлэн авч, дараа нь зээлдэгчээс уг дүнг нөхөн төлүүлж болно.
Энэ нь бизнесийнх үү эсвэл хувийн баталгаа уу?
BW-ийн 7:857 дугаар зүйлийн дагуу хувийн баталгаа гэдэг нь мэргэжил эсвэл бизнес эрхлэхээс гадуур хувь хүнээс олгосон баталгаа юм. Компанийн хэвийн үйл ажиллагаанд зориулж хувьцаа эзэмшигч-захирлын олгосон баталгааг бизнесийн баталгаа гэж үзнэ. Ердийн хувийн баталгаа гэдэг нь хүүхдийн зээлийн баталгаа болж буй эцэг эх юм.
Хувийн батлан даалт нь нэмэлт хамгаалалттай байдаг. Энэ нь зөвхөн мөнгөөр заасан дээд хэмжээ хүртэл хүчинтэй (7:858 BW зүйл), үүнийг зөвхөн бичгээр нотлох боломжтой (7:859 BW зүйл) бөгөөд 1:88 BW зүйлийн дагуу эхнэр/нөхрийн зөвшөөрөл шаардлагатай. 7:863 BW зүйлийн дагуу эдгээр хамгаалалтын дүрмүүд нь зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд хувийн хүн өөр гүйцэтгэл амласан тохиолдолд мөн хамаарна.
Баталгаа гэж юу вэ?
Баталгаа нь хуулиар зохицуулагдаагүй боловч гэрээнд тохиролцсон байдаг. Хэрэв зээлдэгч төлбөр төлөхгүй бол батлан даагч нь зээлдүүлэгчид төлбөр төлөх эсвэл гүйцэтгэх амлалт өгдөг. Гол асуулт нь баталгаа нь нэмэлт эсвэл хийсвэр эсэх явдал юм, учир нь батлан даагч ямар хамгаалалттай байх нь үүнээс хамаарна.
Нэмэлт баталгаа нь батлан даалтын нэгэн адил зээлдүүлэгч болон өр төлбөртэй этгээдийн хоорондын харилцаанаас хамаардаг боловч батлан даагч нь өөр гүйцэтгэл амлаж болно. Банкны баталгаа гэх мэт хийсвэр баталгаа нь бие даасан үүрэг юм: нөхцөл нь хангагдсаны дараа батлан даагч нь төлбөр төлөх ёстой бөгөөд үндсэн гэрээнээс хамгаалалт шаардаж чадахгүй. Зээлдүүлэгч эхлээд зээлдэгчийг төлбөрөө төлөөгүй байдалд оруулах шаардлагагүй.
Хийсвэр баталгааны дагуу батлан даагч нь хууль ёсны дагуу буцаан авах эрхгүй. Тиймээс энэ нь ихэвчлэн өртэй этгээдтэй урьдчилан эсрэг баталгаа эсвэл нөхөн төлбөрийг тохиролцдог.
Эцэг компанийн баталгаа гэж юу вэ?
Эцэг компанийн баталгаанд эцэг компани нь бүлгийн компанийн үүргийг биелүүлээгүй тохиолдолд түүний үүргийг биелүүлэх үүрэг хүлээнэ. Талууд хамрах хүрээ, үргэлжлэх хугацаа, нөхцөлийг шийддэг: зөвхөн төлбөр, эсвэл гүйцэтгэл, мөн эцэг компани эхний шаардлагаар төлөх ёстой эсэх ("эхлээд төл, дараа нь маргал") эсвэл эхлээд нэхэмжлэлийг шалгаж болно. Ийм баталгаа нь зөвхөн эцэг компани өөрөө төлбөрийн чадвартай хэвээр байгаа тохиолдолд зээлдүүлэгчийг хамгаалдаг.
403 тунхаглал гэж юу вэ?
BW-ийн 2:403 дугаар зүйлийн дагуу, хэрэв толгой компани нь охин компанийн хууль эрх зүйн актаас үүссэн өрийг хамтран хариуцах болно гэдгээ бичгээр мэдэгдсэн бол бүлгийн компани өөрийн жилийн тайланг бэлтгэх, нийтлэхээс чөлөөлөгдөж болно. Мэдэгдлийг Худалдааны танхимын худалдааны бүртгэлд бүртгүүлнэ (KVK), мөн охин компанийн тоон үзүүлэлтүүдийг эцэг компанийн нэгтгэсэн дансанд оруулсан болно.
403 мэдүүлэг нь нэг талын хууль эрх зүйн акт бөгөөд том бүлгүүд болон нэг үйл ажиллагаа явуулж буй BV-тэй холдинг BV гэх мэт жижиг бүтцүүд ашигладаг. Хувийн аюулгүй байдлын бусад хэлбэрээс ялгаатай нь энэ нь зөвхөн нэг гэрээт этгээдэд бус, охин компанийн бүх зээлдүүлэгчдэд хариуцлага хүлээлгэдэг. Хэрэв 403 мэдүүлэгт хамрагдсан охин компани дампуурвал түүний зээлдүүлэгчид толгой компанид хандах боломжтой.
403 мэдүүлгийн дагуу хариуцлагаа хэрхэн дуусгавар болгох вэ?
Толгой компани нь эхлээд худалдааны бүртгэлд мэдэгдэл гаргаж мэдүүлгээ буцаан авдаг (2:404(1) BW зүйл). Үүнээс хойш охин компанийн шинэ хууль эрх зүйн актуудаас үүдэлтэй өр төлбөрийг хариуцахгүй болсон боловч зээлдүүлэгчийн эсрэг буцаан татах ажиллагаа явуулахаас өмнө гүйцэтгэсэн хууль эрх зүйн актуудаас үүдэлтэй өр төлбөрийг хариуцах хэвээр байна (2:404(2) BW зүйл).
Үлдэгдэл өр төлбөрийг дуусгахын тулд BW-ийн 2:404(3) зүйлийн бүх нөхцөлийг хангасан байх ёстой: охин компани нь бүлэгт харьяалагдахаа больсон, санаатай холбоотой мэдэгдлийг худалдааны бүртгэлд дор хаяж хоёр сарын турш шалгах боломжтой байсан, улсын сонинд зарласнаас хойш дор хаяж хоёр сар өнгөрсөн, зээлдүүлэгч хугацаанд нь эсэргүүцэл илэрхийлээгүй, эсвэл аливаа эсэргүүцлийг буцаан авсан эсвэл үндэслэлгүй гэж мэдэгдсэн. Эсэргүүцэж буй зээлдүүлэгч нэхэмжлэлийнхээ баталгааг хүсч болно (BW-ийн 2:404(4) зүйл).
Ипотекийн зээл болон барьцааны хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
Хоёулаа зээлдүүлэгчид тодорхой хөрөнгөд эрх олгодог бөгөөд хэрэв зээлдэгч төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд шүүхийн шийдвэргүйгээр зарж болно. Ипотек (ипотек) нь газар, барилга байгууламж, бүртгэлтэй хөлөг онгоц, нисэх онгоц зэрэг бүртгэлтэй өмчид хамаарна; барьцаа (пандрехт) нь машин механизм, бараа материал, авлага зэрэг бусад бүх өмчид хамаарна (3:227 BW зүйл).
Баталгаажсан зээлдүүлэгч нь хөрөнгийг зарж, орлогоосоо нэхэмжлэлээ хангаж болох боловч хөрөнгийг хадгалахыг зөвшөөрсөн аливаа заалт хүчингүй болно (BW-ийн 3:235 дугаар зүйл). Өртэй хүний дампуурлын үед моргейж болон барьцаа эзэмшигчид дампуурал байхгүй мэт эрхээ эдэлж болох бөгөөд энэ нь тэднийг Нидерландын дампуурлын практикт тусгаарлагч болгодог.
Ипотекийн зээл хэрхэн ажилладаг вэ?
Ипотекийн зээлийг Газрын бүртгэлийн (Кадастер) олон нийтийн бүртгэлд бүртгэгдсэн нотариатаар баталгаажуулсан гэрээгээр үүсгэгддэг. Баталгаажсан нэхэмжлэлийг хангалттай тодорхойлж болохуйц байх ёстой (3:231 BW зүйл). Эзэмшигч нь өмчлөлийг хадгалдаг; банк нь ипотекийн эзэмшигч (гипотекийн эзэмшигч), зээлдэгч нь барьцаа эзэмшигч (гипотекийн эзэмшигч) юм.
Хэрэв зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй бол барьцаа эзэмшигч нь шүүхийн шийдвэргүйгээр иргэний эрх зүйн нотариатын өмнө олон нийтийн дуудлага худалдаагаар эд хөрөнгөө зарж болно (BW-ийн 3:268 дугаар зүйл). Хувийн борлуулалтыг зөвхөн урьдчилсан тусламжийн журмаар шүүхийн зөвшөөрлөөр хийх боломжтой.
Эзэмшлийн барьцаа эсвэл эзэмшлийн бус барьцаа?
Эзэмшлийн барьцаа (vuistpand) нь хөрөнгийг зээлдүүлэгч эсвэл гуравдагч этгээдийн хяналтад авснаар бий болдог (3:236 BW зүйл). Эзэмшлийн бус барьцаа (stil pandrecht) нь хөрөнгийг зээлдэгчид үлдээж, нотариатаар баталгаажуулсан гэрчилгээ эсвэл бүртгэлтэй хувийн гэрчилгээгээр бий болгодог (3:237 BW зүйл). Компаниуд үүнийг машин механизм болон авлагад ашигладаг, учир нь бизнес үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлж чадна.
Хэрэв өр төлбөрөө төлөөгүй бол барьцаа эзэмшигч нь барьцаалагдсан хөрөнгийг шүүхийн шийдвэргүйгээр зарж болно (3:248 BW зүйл). Дампуурлын үед энэ ялгаа чухал ач холбогдолтой: Татварын алба (Belastingdienst) нь өр төлбөртэй этгээдийн байранд байрлах хөдлөх хөрөнгө (bodemzaken)-ээс тодорхой татварын өрийг нөхөн төлж болно, хэдийгээр тэдгээр нь өмчлөх эрхгүй барьцаанд хамаарах байсан ч гэсэн. Өмчлөх эрхийн барьцаанд энэ эрх нөлөөлөхгүй.
Зээлдүүлэгчийн хувьд юуг шалгах ёстой вэ?
- Аюулгүй байдал нь нэмэлт эсвэл хийсвэр эсэх, мөн үйлчилгээ үзүүлэгч ямар хамгаалалтыг бий болгож чадах вэ.
- Хувийн батлан даагчийн дээд хэмжээг мөнгөөр тодорхойлсон эсэх, эхнэр/нөхөр нь зөвшөөрсөн эсэх.
- Таны өртэй этгээдэд 403 мэдүүлэг гаргасаар байгаа эсэх KVK, мөн хэзээнээс хойш.
- Таны барьцааны гэрээг нотариатаар баталгаажуулсан эсвэл цаг тухайд нь бүртгүүлсэн эсэх.
- Өртэй этгээдийн байранд барьцаалагдсан хөрөнгө нь Татварын албаны нөхөн төлбөр авах эрхэд хамаарах эсэх.
Аюулгүй байдлын үйлчилгээ үзүүлэгчийн хувьд та юуг шалгах ёстой вэ?
- Та хувийн эсвэл бизнесийн батлан даагч эсэх, мөн хамгийн дээд хэмжээ хамаарах эсэх.
- Та буцаан нэхэмжлэл гаргах эрхтэй эсэх, эсвэл өртэй этгээдээс эсрэг баталгаа авах шаардлагатай эсэх.
- Та бизнесээсээ гарахдаа бичгээр чөлөөлөгдсөн эсэх эсвэл хувьцаагаа зарсан эсэх.
- Зарагдсан охин компанийн 403 мэдүүлгийг татан авсан болон 2:404(3) зүйлийн журмыг гүйцэтгэсэн эсэх.
Санхүүгийн аюулгүй байдлын хувьд бид танд юу хийж чадах вэ?
Манай компанийн хуульчийн үйлчилгээгээр дамжуулан бид танд тусалж чадна, жишээлбэл:
- Бид батлан даалт, баталгаа болон толгой компанийн баталгааг боловсруулж, хянадаг.
- Бид зээл эсвэл хангамжийн гэрээний барьцааны багцын талаар зөвлөгөө өгдөг.
- Бид 2:404 BW зүйлийн дагуу 403 мэдэгдлийг хүчингүй болгох, цуцлах асуудлыг зохицуулдаг.
- Бид таны өгсөн баталгаа эсвэл баталгааг хүчингүй болгох эсвэл хязгаарлах боломжтой эсэхийг үнэлдэг.
- Бид барьцаа эсвэл ипотекийн зээлийг хэрэгжүүлэх, эсвэл таныг албадан хэрэгжүүлэхээс хамгаална.
Дүгнэлт
- Хувийн аюулгүй байдал (хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлага, батлан даалт, баталгаа, 403 мэдүүлэг) нь таны нэхэмжлэх боломжтой талыг нэмж өгдөг; барьцаа эсвэл барьцаа нь танд хөрөнгөд эрх олгодог.
- Батлан даагч нь зээлдэгчийн хамгаалалтыг гаргаж болох бөгөөд зөвхөн зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд л шийдвэрлэгдэх боломжтой; хийсвэр баталгаа нь эдгээр хамгаалалтгүйгээр төлбөрөө төлдөг.
- Хувийн батлан даалтын хувьд хамгийн их хэмжээ (BW 7:858 зүйл) шаардлагатай бөгөөд гэрлэсэн хүмүүсийн хувьд эхнэр/нөхрийн зөвшөөрөл (BW 1:88 зүйл) шаардлагатай.
- 403-р мэдэгдэл нь эцэг компанийг охин компанийн бүх зээлдүүлэгчдэд хариуцлага хүлээлгэдэг; уг хариуцлагыг зогсоохын тулд BW-ийн 2:404-р зүйлийн журмыг шаарддаг.
- Ипотекийн зээл нь бүртгэлтэй эд хөрөнгийг хамардаг бөгөөд барьцаа нь бараг бүх зүйлийг хамардаг; хоёуланг нь шүүхийн шийдвэргүйгээр хэрэгжүүлж болно.
Түгээмэл асуултууд
Зээлдүүлэгчид хамгийн их баталгааг ямар төрлийн барьцаа олгодог вэ?
Хөрөнгөд суурилсан үнэт цаас (моргейж эсвэл барьцаа) нь нөгөө талын төлбөрийн чадвараас хамаардаггүй. Хувийн үнэт цааснуудын дунд хийсвэр банкны баталгаа нь хамгийн баталгаатай байдлыг санал болгодог, учир нь батлан даагч нь үндсэн гэрээнээс хамгаалах арга хэмжээнд найдаж чадахгүй.
Компанийн батлан даагч болохын тулд эхнэр/нөхрийнхөө зөвшөөрөл шаардлагатай юу?
Ихэвчлэн тийм, BW-ийн 1:88 дугаар зүйлийн дагуу, хэрэв та ганцаараа эсвэл бусад захирлуудтай хамтран хувьцааны дийлэнх хэсгийг эзэмшдэг захирал биш бөгөөд баталгаа нь компанийн хэвийн үйл ажиллагаанд зориулагдсан бол.
Хэрэв 403 мэдэгдлийг зөв буцаан татаагүй бол юу болох вэ?
Хэрэв 2:404 BW зүйлд заасны дагуу татан авах болон цуцлах журмыг дуусгаагүй бол охин компанийг зарсны дараа ч гэсэн эцэг компани нь түүний өрийг хариуцах үүрэгтэй хэвээр үлдэж болно.
Нэг гэрээнд хэд хэдэн төрлийн барьцааг нэгтгэж болох уу?
Тийм. Банк нь ихэвчлэн бизнесийн байрны барьцаа, бараа материал болон авлагын барьцаа, мөн захирлаас ижил санхүүжилтийн баталгаа хүсдэг.
