KYC үүрэг

Хэрэглэгчээ таньж мэдэх танилцуулга

Үйлчлүүлэгчээ мэдэх (KYC) үйл явц нь хуулийн фирмүүд, мэргэжлийн үйлчилгээ үзүүлэгчид, санхүүгийн байгууллагуудад үйлчлүүлэгчийнхээ хэн болохыг баталгаажуулахад туслах зорилготой мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) журмын тулгын чулуу юм. KYC-ийн найдвартай шалгалтыг хэрэгжүүлснээр пүүсүүд зөвхөн хууль ёсны хувь хүн, аж ахуйн нэгжтэй харьцаж, мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдэлийг бууруулж чадна. KYC үйл явц нь үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээлэл, бизнесийн үйл ажиллагаа, эрсдэлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг цуглуулах, шалгах явдал юм. Энэ нь хуулийн фирмүүдэд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг найдвартай удирдахад тусалдаг төдийгүй бизнесийн харилцаа бүрт итгэлцэл, ил тод байдлыг бий болгодог. Үр дүнтэй KYC журам нь үндэсний болон олон улсын дүрэм журмыг дагаж мөрдөх, пүүсийн бүрэн бүтэн байдал болон санхүүгийн системийг хамгаалахад чухал ач холбогдолтой.

KYC-д тавигдах хууль эрх зүйн шаардлага

Хуулийн фирмүүд KYC журмыг хэрэгжүүлэхдээ хуулийн хатуу шаардлага тавьдаг. Эдгээр шаардлагууд нь мөнгө угаахтай тэмцэх, санхүүгийн системийн нэгдмэл байдлыг хангахад чиглэгдсэн үндэсний болон бүс нутгийн янз бүрийн дүрэм журамд тусгагдсан байдаг. Жишээлбэл, Их Британид хуулийн фирмүүд бүх үйлчлүүлэгчдэд зориулсан KYC-ийн иж бүрэн шалгалтыг шаарддаг 2017 оны Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх, мөнгө шилжүүлэх (төлбөр төлөгчийн талаарх мэдээлэл) журмыг дагаж мөрдөх ёстой. АНУ-д Банкны нууцын тухай хууль (BSA) болон АНУ-ын PATRIOT хуулийн дагуу хуулийн фирмүүд үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг шалгах, гүйлгээг хянах зорилгоор AML болон KYC журмыг хэрэгжүүлэхийг шаарддаг. Харьяаллаас үл хамааран хуулийн фирмүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ хэн болохыг шалгаж, бизнесийн мөн чанарыг ойлгож, үйлчлүүлэгч, гүйлгээ бүртэй холбоотой эрсдлийг үнэлэх ёстой. Эдгээр хууль ёсны шаардлагыг дагаж мөрдөх замаар пүүсүүд хууль бус үйл ажиллагаанд өөрсдийн үйлчилгээг буруугаар ашиглахаас сэргийлж, үйлчлүүлэгчийн бүх хөрөнгийг хариуцлагатай авч үзэхэд тусалдаг.

KYC үүргийн гарын авлага | Голландын хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх

Нидерландад байгуулагдсан хууль, татварын хуулийн фирм учраас бид Голланд болон ЕХ-ны мөнгө угаахтай тэмцэх үүрэгтэй. хууль тогтоомж үйлчилгээ үзүүлэх болон бизнесийн харилцаагаа эхлэхээс өмнө бидний үйлчлүүлэгчийн биеийн байцаалтыг тодорхой нотлох баримтыг олж авахын тулд бид дагаж мөрдөх дүрмийг дагаж мөрдөхийг шаарддаг дүрэм журам.

Эдгээр шаардлагыг биелүүлэхийн тулд бид таних, хаягийг баталгаажуулах, бизнесийн талаархи мэдээллийг шалгахад дараах бичиг баримт хэрэгтэй болно. Доорх тойм нь ихэнх тохиолдолд бидэнд ямар мэдээлэл хэрэгтэй байгааг, мөн энэ мэдээллийг бидэнд ямар хэлбэрээр өгөх ёстойг харуулсан болно. Хэрэв танд ямар ч үе шатанд нэмэлт удирдамж хэрэгтэй бол бид энэхүү урьдчилсан үйл явцад мэргэжлийн туслалцаа үзүүлэх болно.

Таны хувийн шинж чанар

Бид үргэлж таны нэр, таны хаягийг нотлох баримт бичгийн эх хувь, баталгаажуулсан хуулбарыг шаарддаг. Эдгээр баримт бичиг нь бидний KYC журамтай нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд баталгаажуулсан байх ёстой. Бид сканнердсан хуулбарыг хүлээн авах боломжгүй. Хэрэв та манай оффис дээр биеэр ирсэн тохиолдолд бид таныг таньж, манай файлын баримт бичгийн хуулбарыг хийх боломжтой.

• Хүчин төгөлдөр гарын үсэг бүхий паспорт (нотариатаар гэрчлүүлж, апостильээр өгсөн);

• Европын иргэний үнэмлэх;

Таны хаяг

Дараахь эх хувь буюу баталгаажуулсан жинхэнэ хуулбаруудын аль нэг нь (3 сараас дээш настай):

• Оршин суугаа газрын албан ёсны гэрчилгээ;

• Шатахуун, цахилгаан, гэрийн утас эсвэл бусад хэрэгслийн тухай саяхан гаргасан нэхэмжлэл;

• Орон нутгийн татварын тайлан;

• Банк эсвэл санхүүгийн байгууллагаас гаргасан мэдэгдэл.

Лавлах бичиг

Ихэнх тохиолдолд бид тухайн хүнийг дор хаяж нэг жил мэддэг мэргэжлийн үйлчилгээ үзүүлэгчээс гаргасан тодорхойлолтыг шаардах болно (жишээ нь нотариат, хуульч мэргэшсэн нягтлан бодогч эсвэл банк), энэ нь тухайн хүнийг хар тамхины хууль бус наймаа, зохион байгуулалттай гэмт хэргийн үйл ажиллагаа, терроризмд оролцохгүй байх нэр хүндтэй хүн гэж үздэг.

Бизнесийн суурь

Ногдуулсан дагаж мөрдөх шаардлагыг биелүүлэхийн тулд ихэнх тохиолдолд бид таны одоогийн бизнесийн мэдлэгийг тогтоох шаардлагатай болно; Эдгээр шаардлагууд нь KYC-ийн зохицуулалтад хамаарах хувь хүн болон бизнес эрхлэгчдэд хамаарна. Эдгээр мэдээллийг нотлох баримт бичиг, өгөгдөл, мэдээллийн найдвартай эх сурвалжаар дэмжих шаардлагатай, тухайлбал:

• Хураангуй тойм;

• Арилжааны бүртгэлээс саяхан авсан баримт;

• Арилжааны товхимол, вэбсайт;

• Жилийн тайлан;

• Мэдээний нийтлэл;

• ТУЗ-ийн томилгоо.

Зохицуулалттай салбарт үйл ажиллагаа явуулж буй компаниуд дагаж мөрдөж буйг харуулах нэмэлт баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой. Компаниуд дагаж мөрдөхтэй холбоотой бүх асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд KYC-ийн цогц бодлогыг боловсруулах ёстой. Дагаж мөрдөх хөтөлбөрийн өөр өөр талууд нь тусгай баримт бичиг эсвэл журам шаардаж болно.

Анхны баялаг, хөрөнгийн эх үүсвэрээ баталгаажуулах

Бидний биелүүлэх ёстой хамгийн чухал дагаж мөрдөх шаардлагуудын нэг бол Компани/Аж ахуйн нэгж/Сангийг санхүүжүүлэхэд ашигладаг мөнгөний анхны эх үүсвэрийг тогтоох явдал юм. Энэ үйл явц нь мөнгө угаах, санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдэлийг бууруулахад тусалдаг. Хуулийн фирмүүд зохицуулалтын үүргийнхээ хүрээнд эдгээр шалгалтыг хийх шаардлагатай.

Нэмэлт баримт бичиг (хэрэв компани / аж ахуйн нэгж / сан оролцсон бол)

Компани, аж ахуйн нэгж, сан оролцох үед хуулийн фирмүүд өөрсдийн хувийн мэдээлэл, бизнесийн үйл ажиллагааг баталгаажуулах нэмэлт арга хэмжээ авах ёстой. Үүний тулд үндсэн дүрэм, бүртгэлийн гэрчилгээ, татварын дугаар зэрэг албан ёсны бичиг баримтыг авах шаардлагатай болдог. Нэмж дурдахад хуулийн фирмүүд тухайн аж ахуйн нэгжтэй холбоотой гол хүмүүс, тэр дундаа захирлууд, хувьцаа эзэмшигчид, ашиг хүртэгч өмчлөгчид хэн болохыг баталгаажуулах шаардлагатай байж болно. Хуулийн фирмүүд эдгээр баримт бичгүүдийг сайтар нягтлан үзэж, бизнес болон түүний төлөөлөгчдийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулснаар мөнгө угаах эрсдэлийг бууруулж, холбогдох бүх дүрэм журмын хэрэгжилтийг хангаж чадна. Энэхүү хичээнгүй байдал нь эрсдэлийг удирдах, пүүсийн үйлчилгээний бүрэн бүтэн байдлыг хангахад чухал ач холбогдолтой.

Нэмэлт баримт бичиг (хэрэв компани / байгууллага / сан оролцсон бол)

Таны шаардаж буй үйлчилгээний төрөл, зөвлөгөө авахыг хүсч буй бүтэц, биднээс бий болгохыг хүсч буй бүтцээс хамааран та нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай болно. Дагаж мөрдөхийн тулд KYC болон AML бодлогыг бүх компани, аж ахуйн нэгж, сангуудад хэрэгжүүлэх ёстой.

Хуулийн практикт KYC дагаж мөрдөхийн ач холбогдол

KYC үүргээ биелүүлэх нь зөвхөн хууль ёсны шаардлага төдийгүй манай пүүсийн шударга байдал, нэр хүндийг хадгалах чухал хэсэг юм. Үйлчлүүлэгчдийн хувийн мэдээллийг сайтар нягталж, тэдний бизнесийн онцлогийг ойлгосноор бид мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад санхүүгийн гэмт хэрэг зэрэг хууль бус үйл ажиллагаанд оролцохоос урьдчилан сэргийлэхэд тусалдаг. Үр дүнтэй удирдлага нь дагаж мөрдөх, эрсдэлийн үнэлгээний үйл явцыг хянах, бүх журмыг зөв хэрэгжүүлж, хяналт тавихад гол үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэхүү зохих шалгалтын үйл явц нь бүх бизнесийн харилцаа ил тод, холбогдох хууль тогтоомжид нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулснаар үйлчлүүлэгч болон пүүсийг хоёуланг нь хамгаалдаг.

KYC ашиглан санхүүгийн гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх

KYC журам нь санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх чухал хэрэгсэл юм. Хуулийн фирмүүд үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулж, бизнесийн үйл ажиллагааных нь талаар тодорхой ойлголттой болсноор мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон бусад хууль бус үйл ажиллагаатай холбоотой эрсдлийг тодорхойлж, бууруулах боломжтой. Үр дүнтэй KYC шалгалт нь пүүсүүдэд ердийн бус шилжүүлэг эсвэл тодорхойгүй хөрөнгийн эх үүсвэр гэх мэт сэжигтэй гүйлгээг илрүүлж, зохих байгууллагад мэдээлэх боломжийг олгодог. Эрсдэл өндөртэй гэж үзсэн үйлчлүүлэгчдийн хувьд хуулийн фирмүүд банкны сүүлийн үеийн хуулга, хаягийн нотлох баримт зэрэг нэмэлт бичиг баримтыг шаардаж болно. Эдгээр арга хэмжээг хэрэгжүүлснээр хуулийн фирмүүд санхүүгийн системийг хамгаалах, хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх дээд стандартыг сахихад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Үйлчлүүлэгчийн санг удирдах, эрсдэлийн үнэлгээ хийх

Үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг удирдахдаа бид дагаж мөрдөх журмынхаа хүрээнд үйлчлүүлэгч эсвэл гүйлгээтэй холбоотой аливаа эрсдэлийг тодорхойлохын тулд эрсдлийн цогц үнэлгээг хийдэг. Үүнд үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдлыг шалгах, сэжигтэй гүйлгээг шалгах зэрэг багтана. Өгөгдсөн мэдээллийг баталгаажуулахын тулд боломжийн алхмуудыг хийх нь эрсдэлийг бууруулахад тусалдаг бөгөөд мэргэжлийн ёс зүйн хамгийн өндөр стандартыг дагаж мөрдөхөд тусалдаг.

Байнгын хяналт ба хэрэглэгчийн үүрэг

KYC-ийг дагаж мөрдөх нь тасралтгүй үйл явц юм. Анхны баталгаажуулалтаас гадна бид аливаа ер бусын эсвэл сэжигтэй үйлдлийг илрүүлэхийн тулд бизнесийн харилцаа, гүйлгээг байнга хянаж байдаг. Үйлчлүүлэгчид шаардлагатай бол шинэчилсэн мэдээлэл, баримт бичгийг гаргаж өгөх үүрэгтэй бөгөөд ингэснээр тэдний профайл үнэн зөв, KYC-ийн дүрэм журамд нийцсэн хэвээр байх болно. Үйлчлүүлэгчид хүсэлт гаргасан тохиолдолд нэмэлт мэдээлэл, баримт бичгийг гаргаж өгөх үүрэгтэй бөгөөд энэ нь бидэнд тэдний хувийн мэдээллийг хамгийн сүүлийн үеийн ойлголттой байлгахад тусалдаг ба харилцааны бүх хугацаанд дагаж мөрдөхийг баталгаажуулдаг.

KYC дагаж мөрдөх шилдэг туршлагууд

KYC-ийг үр дүнтэй дагаж мөрдөхийн тулд хуулийн фирмүүд зохицуулалтын үндсэн шаардлагаас давсан шилдэг туршлагыг хэрэгжүүлэх ёстой. Үүнд үйлчлүүлэгч бүрт эрсдэлийн цогц үнэлгээ хийх, найдвартай, сүүлийн үеийн баримт бичгүүдийг ашиглан хэн болохыг баталгаажуулах, сэжигтэй гүйлгээний үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааг тасралтгүй хянах зэрэг багтана. KYC шалгалтын тодорхой дотоод бодлого, журмыг бий болгох нь чухал бөгөөд ажилтнуудыг болзошгүй эрсдлийг тодорхойлох, удирдахад бэлэн байлгахын тулд тогтмол сургалтанд хамруулах нь чухал юм. Хуулийн фирмүүд өндөр эрсдэлтэй үйлчлүүлэгчидтэй харьцах, сэжигтэй үйлдлийг холбогдох байгууллагад мэдээлэх протоколтой байх ёстой. Хуулийн фирмүүд эдгээр шилдэг туршлагыг дагаснаар мөнгө угаах болон бусад санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдлийг бууруулж, хуулиар хүлээсэн үүргээ бүрэн биелүүлж, үйлчлүүлэгчиддээ байнгын итгэлцлийг бий болгож чадна.